כלים ושירותים לבדיקת הביטוחים ותכניות הפנסיה

אם חשבתם שאתם יודעים כמה כסף יש ברשותכם, כסף שנצבר כתוצאה מתכניות הביטוחים והפנסיה שהיו לכם במהלך השנים ועדיין יש לכם – אז תנו לנו רק להגיד לכם שבתכל'ס אתם לא באמת יודעים כמה כסף יש. אז תנו לנו לספר לכם שיש אתר חדש שהקים משרד האוצר, שעונה בדיוק על הצורך הזה. באמצעות האתר, תוכלו לקבל מידע מפורט על כל החסכונות האבודים שלכם, אלו שמסתתרים אי שם ובכלל לא הייתם מודעים לקיומם בפועל. זהו הכסף שלכם ואתם עשויים להשתמש בו למגוון מטרות – החל משדרוג הרכב, חופשה, שיפוץ הבית ועוד.

איך להתחיל את התהליך?

קודם כל דעו שאחד מבין הביטוחים החשובים ביותר הוא ביטוח הפנסיה. כשאתם צעירים, אתם לא חושבים על כך ברצינות. מה שקורה הוא שהעניין החשוב והמשמעותי הזה, מודחק עם השנים ויש נטייה לחשוב שיהיה ניתן בפנסיה להסתדר עם הכספים שיהיו ברשותנו או שיש נטייה לחשוב שנהיה בריאים ונוכל להמשיך לעבוד משרה מלאה. בפועל לא כך הדבר. לכן יש ביטוח פנסיה חובה, שכל אחד נדרש לשלם. גם שכיר וגם עצמאי. אם אתם לא מבינים בנושא ביטוח הפנסיה, תוכלו להיעזר בשירות כמו מסלקה פנסיונית.

בדיקת הביטוחים ותכניות הפנסיה דרך המסלקה הפנסיונית

מדי שנה מגיעים אלינו דוחות עם נתונים הקשורים לתכניות הפנסיה ולביטוחים שלנו. רובנו מתייקים את הדוחות הללו ולא ממש מתעמקים בהם. מעבר לכך, הדוחות הללו לא ברורים ויש בהם מספרים וביטויים שאנחנו לא ממש מבינים. ישנם אנשים שעושים מעשה חכם ונעזרים באיש מקצוע, שמסביר להם את הדוחות ואם צריך גם דואג להשבת כספים אליהם. איש מקצוע בעל ניסיון בתחום יודע לשחק עם תיק הפנסיה ולשנות או לא לשנות את רמות הסיכון שלו.

מעבר לכך, יש גם את עניין דמי הניהול. חברות הביטוח לוקחות דמי ניהול מסוימים ויכול להיות שאם תבדקו עם חברה אחרת, תוכלו להוזיל משמעותית את דמי הניהול. מדובר על עמלות לכל דבר. אם תבחרו לטפל בכל הביטוחים ותכניות הפנסיה שלכם אצל חברה אחת, תוכלו להוזיל את דמי הניהול שלכם. זאת להבדיל ממספר חברות שונות שיטפלו בתיק הביטוחים שלכם.

זה המקום להגיד שיש גם לעבור היטב על תיק הפנסיה שלכם. לראות איזה כיסויים יש לכם והאם כדאי לכם להשלים אותם לכיסויים כמו: ביטוח תאונות אישיות, אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים, ביטוח בריאות.
למעשה על כל אלה עונה המסלקה הפנסיונית. כלומר היא מנגישה עבורכם את כל המידע והיא הופכת אתכם לבעלי השפעה על העתיד שלכם ושל המשפחה שלכם.

מה אתם צריכים לעשות על מנת לקבל את המידע?

כל שתצטרכו הוא למלא מספר פרטים אישיים באתר הייעודי של משרד האוצר. אם אין לכם זמן לעשות זאת, תוכלו להיעזר במומחה שיעשה את התהליך בשבילכם וגם ייתן לכם הסבר מלא על הדוח של המסלקה הפנסיונית. מה שיקרה בפועל הוא שהמערכת תפנה לכל הגופים הרלוונטיים והיא תאסוף עבורכם מידע. זה יהיה מוכן תוך 72 שעות. לאחר מכן, תקבע פגישה מול מומחה בעל רישיון של משרד האוצר. זה יבצע שלושה דברים: יעשה לכם סדר (כך שתדעו איפה הכסף מושקע), יפחית את דמי הניהול שאתם משלמים ויבצע בקרה על מנהלי ההשקעות והמסלולים בכל זמן נתון.