מהם השלבים לגביית ביטוח חיים?

נושא שהוא פחות נעים להתעסקות בו הוא ביטוח החיים. אף אחד מאתנו לא רוצה להתעסק עם השאלה מה יקרה אחרי שילך לעולמו, אך למרות הקושי, כן חשוב ומומלץ להתמודד עם הסוגיה  ולתת תשומת לב מיוחדת לנושא. כמו כן, רצוי להקפיד לבחור בביטוח חיים שיוכל למלא כל צורך במקרה של פטירה בעתיד.

אנשים רבים מגלים כי פטירה של אדם יקר גררה אותם לקושי כלכלי לא מבוטל כלל, מכיוון שביטוח החיים שהיה קיים, לא היה מספק. איך ומה השלבים לגבייה של ביטוח חיים. להלן מספר עובדות שכדאי לדעת, שיש להם השפעה על גביית ביטוח החיים.

להלן השלבים לגביית הביטוח חיים

סטטוס משפחתי

צריך להתאים את גובה הכיסוי למצב המשפחתי. כל סטטוס משפיע על גובה הכיסוי עבורכם.

גילם של ילדיכם

ככל שיש יותר ילדים, הגיל שלהם וכו', הוא משפיע גם כן על גובה הכיסוי. אם הילדים כבר גדולים ומשתכרים לבד, תוכלו להפחית את הסכום.

השפעת המשכנתא

עם זאת, בעת  שקובעים את גובה ביטוח החיים שלכם, צריך לקחת בחשבון שבמידה ויש משכנתא וביטוח חיים עבורה, הביטוח שרכשתם יצטמצם משמעותית להחזר מלא של המשכנתא, מה שיפחית את גובה הסכום שיש לרכוש בביטוח החיים.

שיטת החישוב

הכי מקובל לחשב זאת לפי הסכום: כ-85 אחוז מתוך ההכנסה הקודמת נטו (כדי לשמור על רמת חיים יציבה). זאת אומרת, אם יש הכנסה למשפחה של 10,000 שקלים נטו, מומלץ לעשות ביטוח חיים שייתן לכם הזדמנות להישאר עם הכנסה חודשית קרובה ולא ירודה משמעותית, לאחר כל מקרה מצער, של 8,500 שקלים לפחות. הרבה אנשים רוכשים ביטוח נמוך יותר, מה שמעמיד את כל המשפחה בחשש ליציבות כלכלית רעועה בעת מקרה מצער.

חסכונות נוספים

כשאנשים רוכשים ביטוח חיים חשוב לזכור גם את החסכונות שיש ברשותם, הם יועברו לידי המשפחה לאחר מכן. לדוג' גובה החיסכון הפנסיוני שהצטבר או חסכון אחר שעומד בקרנות השתלמות, פיקדון או תיק השקעות ועוד.

השוואה להצעה

לאחר שהגעתם להחלטה מה סכום הביטוח, ועוד לפני בחירה איפה לרכוש ביטוח חיים, כדאי לקבל הצעות מחיר מכמה חברות ולערוך השוואה.

מעקב קבוע

אם רכשתם ביטוח חיים, מומלץ לעשות בדיקה מדי שנה אם הסכום אכן מתאים לכל הצרכים. לוודא שהכל מפורט בפוליסה. עוד חשוב לוודא שכל מוטב שלכם יש לו את פרטי הפוליסה ושהוא מודע לקיום שלה ולדרך שאפשר לממש אותה בעת הנכונה.

מצבות

לאחר גביית ביטוח החיים ישנם סידורים רבים שצריך לטפל בהם הנוגעים להליכי הקבורה ובחירת מצבות. אחד מהליכי הקבורה הינה שלב גילוי המצבה המתבצע חודש לאחר מות המנוח. בחירת המצבה היא אינה עניין של מה בכך. למרות השעה הקשה יש לזכר כי חשוב לבחור במצבה ברמה איכותית בעמידות מירבית שתכבד את יקיר המשפחה, ותמנע מין המשפחה טיפול תחזוקה מיותר של המצבה. מצבות יכולות להיות בנויות מסוגי אבן ושיש רבים עם מבחר אפשרויות כיתוב ונוסח מצבה. חלקן עמידות יותר לנזקי הזמן וחלקן פחות- בחירה נכונה תבטיח את המצבה האיכותית ביותר שתכבד את יקירכם.